60歲的爸爸坐在書房裡，手中拿著財務顧問剛送來的財產規劃報告，眉頭深鎖。
他有兩個兒子，大兒子（30歲），已婚，跟著爸爸在公司工作5年，個性穩重，是公認的接班人。小兒子*有（26歲），未婚，大學畢業後在外工作4年，今年才被叫回家族企業，但一直覺得受拘束。
家裡有6棟房產+1間工廠，爸爸希望兩兄弟一起經營事業，但小兒子嚮往自由，創意豐富，因此父子常為此爭執。
這天，爸爸找來合作多年從事財務規劃師的國中同學，來討論財產分配。
規劃師說：
「同學，如果直接分股份，未來可能會有經營權糾紛。我建議用『信託基金+保險+股權分配』雙軌制，既能保障兩個兒子，也能確保公司穩定。」
提出具體方案：
1. 成立家族信託基金撥出3億成立信託，每年撥240萬到兩兄弟的20年期的分紅保單中，另外每月可領固定生活費，避免揮霍。
2.公司股權
- 大兒子拿49%（經營主導權）
- 小兒子拿30%（可分紅，但投票權限縮）
- 爸爸保留21%及關鍵決策權
3.房產分配
- 大兒子：2棟（靠近公司，方便家庭）
- 小兒子：3棟（可自住或出租，財務自由）
- 爸爸留1棟自住
「這樣既能讓大兒子穩住公司，小兒子也有足夠資源追求自己的興趣。」
爸爸點頭同意的說：「同學，我們就照這個方案執行吧。」
晚餐時，爸爸跟兩個兒子宣布分配計劃，大兒子聽完說：「爸，我會扛起責任，讓公司更上一層樓。」 但小兒子一聽就炸了：「信託基金？所以我的錢還要被管？而且為什麼哥拿49%？這根本不公平！我不需要你們幫我決定怎麼錢！我在外面工作四年，靠自己活得好好的，回來卻要被當成長不大的小孩？」
同學生氣的問說：「那你想怎麼樣？」
「很簡單，我要現金和我那幾棟房子，公司股份我一毛都不要！」小兒子直接對同學說，「這樣你們也不用擔心我搞砸公司。」 經過幾天的冷靜，規劃師同學找小兒子談：「你真的不想接班？」 小兒子搖頭說：「我知道我老爸希望我和哥一起打拼，但我真的對現在公司的業務完全沒熱情。我有自己想做的事業，當初要不是疫情，而且這幾年我也累積了一些經驗…」
幾經周折，最終修改了計劃：
- 小兒子：領走3棟出租中的房產+信託基金1.5億（分期領取） 240萬20年期的分紅保單
- 大兒子：拿到公司81%股權+240萬20年期的分紅保單+2棟房產
- 爸爸：保留19%股權+1棟自住
後記：
「財務規劃不只是分財產，而是幫家人找到最適合的生活方式。」
規劃的想法都是從人出發而不是做財產的搬動
- 1. 信託基金的運用：避免子女揮霍，同時提供生活保障。
- 2. 股權設計：確保經營穩定，但讓小兒子仍有分紅收益。
- 3. 分紅保單的規劃：對兩個兒子都留下一筆未來的風險保障。
- 4. 彈性調整：尊重小兒子的選擇，反而讓關係更好。
本文作者
深知理財不易，賺多少都不是自己的，要存下來的才是自己的
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