【財策家｜財商週報】｜2025/6/9～6/13 - 財策家

🧭 一、商道｜穩健信念 × 制度變化 × 金錢觀調整

📌 核心洞察：
• 報稅提醒與制度更新頻繁：房地贈與須課契稅、自費醫療可列報、生殖補助免稅…這些政策變化顯示：報稅從「義務」轉為「策略管理」，需年年進化思維與技巧。
• 壽險業改革步伐啟動：金管會開放五大業者進行財富管理業務，保險進入「理財平台化」階段。這是制度改革的信號，也是保戶重新檢視保單與財務整合策略的好時機。
• 土地未繼承金額高達千億級：延遲處理不僅將來費時費力，也易產生家族爭議。提早啟動「世代交接規劃」是財富守成關鍵。

【穩健信念 × 制度變化】
• 趨勢觀察：稅制改革加速、財富傳承議題升溫、保險法規開放多元經營模式。
• 財策家觀點：財務規劃不只是報稅而已，更是「合法 × 合理 × 合情」的全方位管理。
• 建議行動：

每年至少進行一次「報稅健檢」，檢查免稅、扣除與贈與處理。
若家中有未辦繼承、長照規劃、房產轉移，立即展開「家族資產傳承計畫」。

💡 財策家提醒：
錢，不只是要賺得多，更要懂得讓它合法、有效、和平地流動。

🧠 二、商術｜工具應用 × 技術調整 × 商品配置

📌 核心洞察：
• 壽險業大幅調整投資部位：為補匯損，4月台股與台債賣壓重。金管會火速出手救急，也預示下半年壽險商品收益不再是理所當然。
• 債市劇烈波動，殖利率倒掛問題再起：30年美債標售遇冷，日本減債與買債同步啟動，顯示全球資本市場正在重新定價風險。
• 房貸政策趨嚴，核貸件數創七年新低：加上利率暗升與限貸措施，未來「房產現金流」與「稅制優化」將成為購屋者首要考量。
• 刷卡金額創新高，消費習慣耐震：即便景氣雜音多，民眾消費仍穩定，但潛在信用卡循環利息與家庭債務結構需關注。

【工具應用 × 技術調整】
• 趨勢觀察：債市震盪劇烈、保單價值波動、信貸與核貸政策緊縮。
• 財策家觀點：工具本身中立，唯有選對、用對，才能真正創造財務自由。
• 建議行動：

每季進行一次「資產配置再平衡」，根據利率環境與市場輪動調整。
檢視保單效益與現金價值，決定是否續保、減額、轉型。
控制家庭總負債率在安全範圍內（建議：年收入倍數5以下）。

💡 財策家提醒：
工具不是拿來追流行，而是用來創造自由的。你真正需要的是「懂自己風險輪廓」的配置方案。

🌍 三、商勢｜全球視野 × 宏觀趨勢 × 政經影響

📌 核心洞察：
• 美中貿易協議達成框架但仍有隱憂，市場短期樂觀，長期仍可能變數重重。
• 通膨數據低於預期，降息預期再升：美CPI與PPI雙雙偏低，市場預期Fed可能年內降息兩次。
• 美元走貶，黃金超越歐元成第二大儲備資產：貨幣格局正悄悄轉向多極體系。
• 新興國家貨幣亮眼：盧布狂升、日圓大貶，投資人需重新評估外幣資產配置。
• 印度將成全球第4大經濟體，但人均收入成成長隱憂，提醒我們「總體亮眼 ≠ 個人富裕」。

【全球視野 × 宏觀趨勢】
• 趨勢觀察：美元走弱、黃金崛起、降息預期升溫、貨幣體系重新排序。
• 財策家觀點：看懂大局、掌握節奏，才能在市場轉折中站穩腳步。
• 建議行動：

關注通膨與央行利率政策，提前調整資產風險承受結構。
強化「避險資產」與「多幣別配置」，平衡國際政經變動風險。
適時將資金配置於「具抗震力」的產業與地區市場。

💡 財策家提醒：
看懂世界，才能走對方向。你不是被大局推著走，而是能選擇如何站穩、再出發。

6/10晨訊
「最不受青睞」美30年公債本周例行標售將成考驗市場關鍵
https://udn.com/news/story/6811/8793871?from=udn-catelistnews_ch2
殖利率升太猛…日本政府傳不只減少發債還將購回部分超長期公債
https://udn.com/news/story/6811/8795737?from=udn-catelistnews_ch2
印度將成全球第4大經濟體人均GDP僅2878美元成隱憂
https://udn.com/news/story/6811/8794957?from=udn-catelistnews_ch2
這三國曾淪為歐豬五國如今成了債市大贏家
https://udn.com/news/story/6811/8794941?from=udn-catelistnews_ch2
日Q1經濟確認萎縮！支持央行謹慎立場給日相帶來沉重壓力
https://udn.com/news/story/6811/8794046?from=udn-catelistnews_ch2
關稅戰前日本經濟已陷入衰退
https://udn.com/news/story/7238/8795739?from=udn-catelistnews_ch2
5月出口創新高首破500億美元大關
https://udn.com/news/story/7238/8795723?from=udn-catelistnews_ch2
全國首季新增房貸核貸件數近7年新低
https://udn.com/news/story/7238/8795741?from=udn-catelistnews_ch2
央行房貸降溫令首季成績單出爐…這情況可能被約來「喝咖啡」
https://udn.com/news/story/7239/8795668?from=udn-catelistnews_ch2
房貸利率「暗升」這產品最高達2.8％核貸成數再縮水
https://udn.com/news/story/7239/8795433?from=udn-catelistnews_ch2
小屋換大屋重購退稅失敗？納保官眼尖：還有土增稅可退
https://udn.com/news/story/7243/8794024?from=udn-catelistnews_ch2
非自願賣房七樣態適用單一稅率房地合一稅以20％課徵
https://udn.com/news/story/7243/8793344?from=udn-catelistnews_ch2

6/11晨訊

美股｜美中貿易談判ing 標普連3紅特斯拉飆5.7％台積電ADR漲2.64％
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投資人關注美中新一輪貿易談判歐股收盤互有漲跌
https://money.udn.com/money/story/5599/8798664?from=ednappsharing
油價小跌消化美中談判達成共識消息金價持穩白金回落
https://money.udn.com/money/story/5599/8798803?from=ednappsharing
誰接鮑爾當聯準會主席？正與中國談判的貝森特成潛在黑馬
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美國與墨西哥接近達成協議可望取消部分鋼鐵關稅
https://www.ctee.com.tw/news/20250611700384-430701
亞馬遜砸重金在美擴AI基建
https://www.ctee.com.tw/news/20250611700126-430704
Robotaxi要來了？馬斯克宣傳實測影片特斯拉大漲5.7%市值重返1兆美元
https://news.cnyes.com/news/id/6017398?
黑石錢進歐洲訂十年計畫預計投入5,000億美元貝恩打算加碼日本
https://money.udn.com/money/story/5599/8798409?from=ednappsharing
川普關稅影響世銀調降全球近7成國家經濟預測
https://www.ctee.com.tw/news/20250610702124-430701
日銀總裁放鴿日圓兌美元急貶至145
https://www.ctee.com.tw/news/20250611700123-430702
《日股》政府支撐債市信心日經連3紅
https://www.ctee.com.tw/news/20250610701548-430701
壽險做財管遊戲規則修訂已有照的五大業者可直接開辦
https://money.udn.com/money/story/5613/8798318?from=ednappsharing

6/12晨訊
僅次美元！ECB報告「黃金超越歐元」成全球央行第2大準備資產
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美國5月CPI出爐「月增0.1%」低於市場預期增幅
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伊朗核協議無望？川普坦言「信心減弱」油價盤中跳漲逾1%
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全球暖化前線！格陵蘭冰蓋5月加快融化速度為過去平均17倍
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美中貿易協議進入最後階段川普：只等雙方確認
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加薪比率24年新高金融保險最高興
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金管會出手要救壽險業6月半年報
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小資族專屬美元6.88％第一銀行換匯定存限量登場
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網路報稅要檢查！少做一步驟認定「申報失敗」恐吞罰單
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2025報稅／執業者捐款節稅須符合三個要件否則申報時無法列支出
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6/13晨訊
美5月PPI升幅偏低、失業人數偏高 Fed今年降息2碼預期增
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連Fed也看不清…先鋒經濟專家籲：赤字不解決「美債殖利率恐飆上9%」
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美股早盤／川普威脅片面制定關稅三大指數盡墨、甲骨文逆勢飆12%
https://udn.com/news/story/6811/8803571?from=udn-catelistnews_ch2
美元繼續走貶美通膨數據低於預期提升Fed降息預期
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俄烏戰爭不停歇…無人機狂轟濫炸未來恐持續升高
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問題遠未解決？美中協議達成框架分析揪「1細節」埋衝突伏筆
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329檔期冷 4月預售揭露不到4千件
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消費淡季也習慣刷卡 4月刷卡額3773億元創同期新高
https://udn.com/news/story/7239/8803529?from=udn-catelistnews_ch2
金管會為何救壽險？關鍵原因曝：穩接軌「半年報」成戰場
https://udn.com/news/story/7239/8803530?from=udn-catelistnews_ch2
金管會今日正式發布壽險業匯損救急三大措施全版內容方案看這裡
https://udn.com/news/story/7239/8802895?from=udn-catelistnews_ch2
限貸令發酵！建商示警：政府再不鬆手恐爆房貸之亂
https://udn.com/news/story/7239/8801762?from=udn-catelistnews_ch2
報稅別漏了！人工生殖補助免稅、自費費用有機會扣除
https://udn.com/news/story/7243/8801815?from=udn-catelistnews_ch2
房東收租注意！多做這慣性動作恐繳千分之四印花稅
https://udn.com/news/story/7243/8801737?from=udn-catelistnews_ch2

🧭 一、商道｜穩健信念 × 制度變化 × 金錢觀調整

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